Peut-on utiliser la banque N26 quand on est auto-entrepreneur ?

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Lorsqu’on prévoit de devenir auto-entrepreneur, il faut créer un compte bancaire différent de son compte personnel pour pouvoir exercer son activité. Alors, la question est de savoir si la banque N26 constitue une excellente idée par rapport à d’autres banques traditionnelles comme la caisse d’épargne, la Société Générale, la banque CIC (Crédit industriel et commercial) ou encore le groupe Crédit Mutuel. Si vous voulez mon avis sur la banque N26, la réponse est « oui » à condition de bien choisir l’offre. Sans plus attendre, je vais vous détailler tout ça dans cet article. C’est parti !

Avoir un autre compte bancaire dédié quand on est auto-entrepreneur, est-ce obligatoire ?

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il me semble important de souligner que depuis le début de l’année 2015, la loi exige aux auto-entrepreneurs l’ouverture d’un compte bancaire dédié spécifiquement à votre activité. Un compte qui sera séparé de votre compte personnel. Selon la loi de financement de la sécurité sociale pour 2015, ceci a été rendu obligatoire afin d’éviter les fraudes et de rendre la gestion comptable plus claire.

En effet, il faut faire la différence entre « compte bancaire dédié » et « compte professionnel ». Le premier s’adresse à une personne physique tandis que le second à une personne morale. Donc, vous n’êtes pas obligé de souscrire à un compte professionnel lorsque vous prévoyez de devenir auto-entrepreneur. Le principe de base de l’obligation prévue par la loi réside dans la séparation du compte personnel et celui pour l’auto-entreprenariat.

Tout ça pour vous dire que vous pouvez librement ouvrir un compte classique ou un compte professionnel pour pouvoir exercer votre activité selon vos besoins. Bien qu’un compte pro ne soit pas obligatoire, il peut présenter plusieurs avantages dont l’autorisation de découvert assez élevé, la possibilité de faire des prêts à titre professionnel, la possibilité d’utiliser un terminal de paiement…

Cependant, je tiens à vous dire que les frais de tenue de compte sont plus élevés que ceux pour un compte classique. Voilà pourquoi j’ai choisi N26 lorsque j’ai démarré mon business en ligne. Si vous voulez savoir mon avis sur la banque N26, elle se résume par la simplicité d’utilisation, la présence de nombreuses fonctionnalités et le tarif très compétitif.

Banque en ligne vs banque traditionnelle

Si vous êtes tenté de savoir quelle banque choisir entre banque en ligne et banque traditionnelle, je vais vous faire part de mon parcours personnel afin que vous puissiez affiner votre choix. Pour être honnête, je n’ai jamais pensé à utiliser une banque traditionnelle pour mon activité d’auto-entrepreneur. La raison est simple : il existe beaucoup de frais bancaires à payer dont les frais liés à l’utilisation de la carte bancaire, l’abonnement à une offre, les commissions sur chaque transaction et bien d’autres encore.

Personnellement, j’ai utilisé la Banque populaire avant de me lancer dans mes activités en ligne. À ce moment-là, il m’a fallu me rendre au guichet à chaque fois que j’ai voulu faire des virements. D’autant plus qu’il faut payer 4 € sur chaque virement, quel que soit le montant. Aujourd’hui, je ne sais plus s’il y a des changements ou non, mais j’ai décidé de ne pas choisir cette banque pour mon activité d’auto-entrepreneur. Loin de moi l’idée de dénigrer la Banque populaire, mais elle n’était pas faite pour moi.

Comme vous pouvez l’imaginer, il est quasiment impossible d’obtenir des marges assez conséquentes si j’ai utilisé une banque classique. Alors, je me suis tourné vers des banques en ligne comme la banque N26 et Boursorama. Bien évidemment, il existe d’autres banques à distance telles que Orange Bank, Hello Bank, Monabanq, Fortuneo, mais ce sont ces deux banques en ligne que j’ai choisies. En effet, les avantages des banques en ligne résident dans leur simplicité d’utilisation, leurs fonctionnalités très variées et surtout leur prix.

Eh oui, à titre d’exemple, chez N26, il n’y a aucun frais d’ouverture de compte, ni de gestion de compte. De plus, vous bénéficierez d’une carte bancaire qui vous sera livrée en une semaine à compter de la date de l’ouverture de votre compte en ligne. Si vous voulez mon premier avis sur la banque N26, c’est pour moi le compte bancaire le plus simple à ouvrir et le plus intéressant pour démarrer une activité d’auto-entrepreneur.

À propos de la banque N26

La banque N26 est une néobanque (banque mobile) qui a été fondée en Allemagne en 2013. Aujourd’hui, elle est présente dans 8 pays européens, dont la France. Disponible sur Smartphone, N26 vous offre la possibilité d’ouvrir votre compte bancaire en quelques minutes.

De plus, ses offres s’adressent aussi bien aux particuliers qu’aux entrepreneurs, et ce, à partir de 0 € sans condition de revenus.

Les offres pour les particuliers

Les offres de la banque N26 pour les particuliers vous permettent d’avoir un compte courant classique pour effectuer vos transactions, une carte bancaire liée à votre compte N26 et une application mobile qui vous permet de gérer votre compte depuis votre smartphone. Bien que ces offres ne soient pas très intéressantes pour un auto-entrepreneur, j’aimerais seulement vous en informer.

  • Le compte courant classique N26 qui est associé à une carte Mastercard transparente sans condition de dépôt, ni de revenus.
  • Le compte N26 Black qui est associé à une carte noire à 5.90 € mensuels et qui vous permet d’avoir une extension d’assurance d’un an sur chaque achat effectué avec la carte. De plus, vous bénéficiez de nombreux avantages sur chaque retrait d’argent à l’étranger.
  • Le compte N26 Metal qui est à 14.90 € par mois et qui vous offre de nombreux avantages et promotions.

Dans tous les cas, ces offres ne sont pas totalement avantageuses si vous voulez démarrer une activité d’auto-entreprenariat. Il vaut mieux choisir le compte Business de N26.

Les offres pour les auto-entrepreneurs

En fait, il n’y a qu’une seule offre pour les professionnels : « le compte N26 Business ». En effet, elle n’est disponible qu’aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Autrement dit, vous devrez travailler en votre propre nom pour pouvoir bénéficier de ce service. Le compte Business ne s’adresse donc pas aux sociétés, ni aux autres statuts juridiques.

Il s’agit également d’un compte gratuit, sans condition de dépôt minimum ni de revenus. Vous bénéficiez des mêmes fonctionnalités que celles proposées par N26 classique, sauf que cette fois-ci, vos avantages sont bien plus importants (je vais vous en parler plus bas).

Par ailleurs, je tiens à vous informer que la banque N26 vous propose, à travers cette offre, un bonus cashback de 0,1 % sur toutes vos dépenses effectuées avec votre carte bancaire. De plus, elle vous permet d’avoir à votre disposition des fonctionnalités innovantes qui peuvent vous aider grandement dans la gestion de vos dépenses professionnelles.

Avantages de N26

Découvrons maintenant les arguments qui doivent vous convaincre d’utiliser N26 lors du lancement de votre activité d’auto-entreprenariat.

Un tarif très compétitif

Comme je vous ai déjà évoqué plus haut, si les banques traditionnelles prélèvent de nombreux frais et commissions au moindre mouvement dans votre compte, la banque N26 vous offre une formule gratuite. Toutefois, il me semble important de souligner que si vous avez plus de 26 ans, vous devrez réaliser 9 transactions par trimestre. Ce qui est facile à atteindre lorsqu’on débute en tant qu’auto-entrepreneur. Si vous n’arrivez pas à atteindre ce seuil, un frais de 2,90 € mensuel va s’appliquer.

À part cette condition d’utilisation, les tarifs sont gratuits… ou presque. Et pour cause, la carte bancaire, les paiements par carte en euro ou en devises, les virements et prélèvements sont tous gratuits. En ce qui concerne les retraits, vous bénéficiez de 5 retraits gratuits en zone euro puis 2 € par retrait. Pour les retraits hors zone euro, il va y avoir un frais de 1,70 % du montant. Si vous voulez mon avis sur la banque N26, tous ces tarifs me semblent très corrects.

De nombreuses fonctionnalités innovantes

Outre le tarif très compétitif, il faut noter que vous bénéficiez de nombreuses fonctionnalités innovantes. À titre d’exemple, N26 vous propose un débit immédiat. Vous pouvez consulter vos dépenses en temps réel depuis l’application mobile N26. De plus, vous serez toujours notifié pour chacune de vos opérations bancaires. Aussi, vous pouvez bloquer ou débloquer votre carte instantanément. C’est très intéressant en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire. Idem pour le changement de code PIN. Cela peut se faire dans l’immédiat !

Autre avantage indéniable d’un compte Business N26 : vous bénéficiez de 0,1 % de casback. C’est un bonus de remboursement sur chaque achat que vous effectuez via votre carte bancaire. Certes, cela peut représenter une petite somme d’argent, mais c’est déjà pas mal si on compare la banque N26 à d’autres banques traditionnelles qui n’offrent pas ce genre de bon plan.

Inconvénients de N26

Bien évidemment, l’offre Business N26 présente quelques inconvénients. Et pour cause, la carte bancaire associée à votre compte est à autorisation systématique. C’est-à-dire qu’à chaque transaction, N26 va systématiquement interroger le solde de votre compte. Ainsi, il n’y a pas de découvert autorisé. Cela peut constituer un obstacle rédhibitoire pour les débutants qui souhaitent devenir auto-entrepreneur.

En outre, j’aimerais noter également que N26 Business n’offre pas de chéquier et donc vous ne pouvez pas encaisser un chèque. De plus, l’établissement bancaire N26 ne propose pas non plus de terminal d’encaissement et de paiement sur Internet. Ce qui pourrait gêner certaines activités d’auto-entrepreneur, notamment les activités en ligne. La bonne nouvelle, c’est que la fintech allemande a déjà promis d’améliorer cette offre dédiée aux auto-entrepreneurs.

Mon avis sur la banque N26

Pour terminer, je pense que l’offre N26 Business est très intéressante pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent créer un compte bancaire sans devoir payer de lourds frais et commissions par mois. Ainsi, cette banque en ligne convient parfaitement aux auto-entrepreneurs qui ne peuvent pas se permettre de dépenser trop d’argent dans leur projet entreprenariat. Mon avis sur la banque N26 est donc très positif. Bien évidemment, elle a quelques inconvénients, dont le fait qu’elle ne propose pas de solution d’encaissement en ligne. Ce qui pourrait être un obstacle si votre projet concerne le dropshipping ou le e-commerce. Toutefois, la bonne nouvelle, c’est que la fintech allemande est sur le point de mettre en place ce terminal. Il ne nous reste plus qu’à attendre la suite !